Mục Bảo hiểm trên ứng dụng
Khách tự tìm sản phẩm, tự khai thông tin, xác nhận riêng.
Luồng này chỉ bắt đầu khi khách tự nhớ ra mình cần bảo hiểm và biết mục Bảo hiểm nằm ở đâu.
Bảo hiểm số trên VCB Digibank
Tiềm năng tổng thể của Vietcombank
So sánh quy mô với các ngân hàng lớn
Phí bảo hiểm phi nhân thọ trên 1.000 tỷ dư nợ
Phí bảo hiểm gốc năm 2025 của công ty bảo hiểm liên kết chia cho dư nợ của ngân hàng. Chỉ số này cho thấy ngân hàng đã khai thác tệp khách của mình tới đâu.
Tỷ đồng phí trên 1.000 tỷ đồng dư nợ
Giải pháp 1: Bảo hiểm số
Giải pháp tạo doanh thu nhanh nhất: đặt sản phẩm bảo hiểm ngay trong giao dịch khách đang làm trên VCB Digibank.
2.1
Bảo hiểm nhúng và so sánh hai cách bán
Bảo hiểm nhúng là sản phẩm bảo hiểm được đặt ngay trên màn hình của giao dịch khách đang làm, đúng lúc rủi ro xuất hiện. Khách tham gia bằng một thao tác, ứng dụng dùng dữ liệu sẵn có nên khách không phải khai thêm thông tin, và các bước giao dịch giữ nguyên. Hai điện thoại dưới đây chạy trên giao diện VCB Digibank: bên trái là cách bán hiện nay qua mục Bảo hiểm, bên phải là bảo hiểm nhúng trong giao dịch chuyển tiền.
Khách tự tìm đến
Bảo hiểm trong giao dịch
Bảo hiểm bật sẵn trên màn hình xác nhận, khách tích đồng ý là tham gia.
Các bước chuyển tiền giữ nguyên. Bảo hiểm An toàn giao dịch nằm ngay trên màn hình xác nhận, tặng tháng đầu. Khách tích ô đồng ý điều khoản và chia sẻ dữ liệu để tham gia, hoặc tắt công tắc để chuyển tiền như bình thường. Bấm vào dòng "Xem điều khoản và nội dung chia sẻ dữ liệu" để mở toàn văn.
Bản ghi đồng ý lưu trên máy chủ
Khi khách tích ô đồng ý điều khoản trên điện thoại bên phải, hệ thống ghi lại trên máy chủ để làm bằng chứng. Khách không nhận cửa sổ bật lên hay thông báo nào về việc này. Bản ghi chỉ dùng khi đối soát, giải quyết khiếu nại hoặc thanh tra.
Máy chủ ngân hàng · nhật ký đồng ýChỉ lưu, không hiển thị cho khách
Số hợp đồng trên 100.000 khách hoạt động mỗi tháng
Kéo các thanh trượt để thử những giả định khác nhau.
Mục Bảo hiểm trên ứng dụng
Bảo hiểm trong giao dịch
So sánh hai cách
Bảo hiểm nằm ở đâu trên đường khách đi. Độ dày đường nối là số khách đi qua mỗi tháng: mục Bảo hiểm nằm sâu ba tầng, gần như không ai tới, còn bảo hiểm nhúng nằm ngay trên đường chuyển tiền.
Đường đông khách, có bảo hiểm nhúngĐường đông khách khácĐường tới mục Bảo hiểm
Tỉ lệ chốt · Mục Bảo hiểmvài phần nghìnsố khách hoạt động
→
Tỉ lệ chốt · Trong giao dịch40–50%mục tiêu thử nghiệm, trên số khách được chào
| Tiêu chí | Mục Bảo hiểm trên ứng dụng | Bảo hiểm trong giao dịch |
|---|---|---|
| Ai bắt đầu | Khách phải tự nhớ và tự tìm đến mục Bảo hiểm | Ứng dụng chào khi khách đang làm một giao dịch có rủi ro đi kèm |
| Thời điểm | Bất kỳ lúc nào, và với phần lớn khách là không bao giờ | Đúng lúc rủi ro hiện ra: đang chuyển tiền |
| Số màn hình dành cho bảo hiểm | 10 màn hình, khách phải tự tìm đến | Không thêm màn hình nào, bảo hiểm nằm trên màn hình xác nhận |
| Thông tin khách phải nhập | 6 trường thông tin | Không có, ứng dụng đã có sẵn dữ liệu của khách |
| Sản phẩm | Khách tự chọn trong danh sách nhiều sản phẩm | Đúng một sản phẩm khớp với giao dịch đang làm |
| Xác nhận | Xác thực riêng để thanh toán phí bảo hiểm | Dùng chung bước xác thực của giao dịch chuyển tiền |
| Cách khách quyết định | Chủ động đi tìm và mua | Bảo hiểm bật sẵn, khách tích đồng ý để tham gia hoặc tắt bằng một chạm |
| Tỉ lệ chốt | Vài phần nghìn số khách hoạt động | Mục tiêu thử nghiệm 40–50% số khách được chào |
Bật sẵn, nhưng khách tự quyết
Phải tự tích đồng ý. Bảo hiểm chỉ được cấp khi khách tự tích ô đồng ý điều khoản và chia sẻ dữ liệu cá nhân. Chưa tích thì nút Xác nhận chưa bấm được.
Tắt bằng một chạm. Công tắc nằm ngay trên thẻ bảo hiểm. Tắt đi thì giao dịch chuyển tiền vẫn tiếp tục như bình thường.
Điều kiện giao dịch không đổi. Phí giao dịch, hạn mức và tốc độ chuyển tiền giữ nguyên dù khách có tham gia bảo hiểm hay không, theo tinh thần khoản 5 Điều 15 Luật Các tổ chức tín dụng 2024.
Lưu bằng chứng đồng ý. Ứng dụng ghi lại thời điểm, nội dung điều khoản đã hiển thị, lựa chọn và bước xác thực của khách.
2.2
Xu hướng: ngân hàng lớn và các ứng dụng lớn đều đã nhúng bảo hiểm
Thị trường đang chuyển từ bán thụ động qua đại lý, tư vấn viên sang bảo hiểm nhúng, gắn trực tiếp vào hành trình giao dịch số của khách.
Các ngân hàng lớn đã chủ động số hóa kênh phân phối bảo hiểm
Kết luận: Thị trường đang dịch chuyển rõ rệt từ mô hình phân phối thụ động (qua đại lý, tư vấn viên) sang mô hình bảo hiểm nhúng liền mạch, gắn trực tiếp vào hành trình giao dịch số của khách hàng.
Các ứng dụng khác đã nhúng bảo hiểm vào hành trình của khách
Gọi xe, giao hàng, ví điện tử: bảo hiểm được chào ngay tại bước đặt chuyến hoặc thanh toán.
2.3
Danh sách sản phẩm đề xuất và doanh thu dự kiến
Hai nhóm sản phẩm: nhóm gắn với rủi ro của từng giao dịch trên App, và nhóm làm tăng trải nghiệm, tăng tương tác với App.
Sản phẩm gắn với rủi ro giao dịch
Mỗi giao dịch trên App đi kèm một rủi ro, mỗi rủi ro có một sản phẩm bảo hiểm phù hợp. Kéo thanh trượt để thử quy mô khách khác.
Phí bảo hiểm dự kiến thu được mỗi năm
Phí dự kiến theo sản phẩm, tỷ đồng/năm
Công thức: Số khách giao dịch = Khách hoạt động × Tỷ lệ tiếp cận giao dịch. Phí dự kiến = Số khách giao dịch × Tỷ lệ tiếp cận bảo hiểm × Phí/khách/năm. Các tỷ lệ là giả định để thảo luận, sẽ hiệu chỉnh theo số liệu thật của VCB.
Sản phẩm bảo hiểm nâng cao trải nghiệm App
Không gắn với một giao dịch cụ thể, mà tạo lý do để khách mở App thường xuyên hơn.
Số liệu doanh thu của nhóm này sẽ bổ sung sau.
Giải pháp 2: Sản phẩm truyền thống, số hóa quy trình tái tục
Các tồn tại trong công tác triển khai sản phẩm bảo hiểm truyền thống (bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm tài sản bảo đảm…) qua ngân hàng hiện nay.
Các tồn tại đối với công tác triển khai sản phẩm truyền thống
Tỷ lệ theo khảo sát tình trạng hiện tại.
→
Tất cả các yếu tố trên làm mất đi rất nhiều doanh thu bảo hiểm.
Lộ trình triển khai
Roadmap triển khai theo 4 giai đoạn
Năng lực của iBaohiem
Đơn vị đại lý tổ chức và nền tảng công nghệ đứng sau giải pháp bảo hiểm số.
Giới thiệu về iBaohiem
- Nền tảng là iBaohiem, hoạt động từ năm 2017.
- Là đại lý tổ chức có nhiều thành tích trong hoạt động kinh doanh.
- Đại lý bảo hiểm xuất sắc, liên tục qua các năm, ở cả mảng phi nhân thọ và nhân thọ.
Đối tác
Là các thương hiệu lớn, có thị phần bảo hiểm lớn nhất Việt Nam.
Hệ thống đứng vững trong ngày cao điểm như thế nào
Bảo hiểm nhúng chạy cùng giao dịch của ngân hàng, nên lượng yêu cầu lên xuống theo nhịp giao dịch: ngày nhận lương, dịp Tết, các đợt khuyến mại. Mô phỏng dưới đây cho thấy cách hệ thống giữ ổn định khi lượng giao dịch tăng đột biến hoặc khi một máy chủ gặp sự cố. Hãy bấm Giờ cao điểm, sau đó chuyển sang Hệ thống thông thường và bấm lại để so sánh.
Điều kiện hiển thị lời chào được kiểm tra ngay trong hệ thống ngân hàng, mất dưới 10 mili giây và không gọi ra bên ngoài. Vì vậy giao dịch chuyển tiền không phụ thuộc vào hệ thống bảo hiểm.
Màn hình giám sát
Giao dịch đến, giao dịch xử lý được và giao dịch lỗi trong 40 giây gần nhất.
Giao dịch đếnXử lý đượcBị lỗi
Nhật ký hệ thống
Nền tảng công nghệ
Ba nhóm năng lực giúp bảo hiểm nhúng triển khai nhanh, chạy ổn định ở quy mô lớn và giữ an toàn dữ liệu khách hàng.
Giao dịch ngân hàng không phải chờ công ty bảo hiểm
Thời gian khách hàng chờ từ lúc bấm xác nhận đến lúc thấy giao dịch hoàn tất.
Hệ thống thông thườngNgân hàng gọi thẳng sang công ty bảo hiểm và chờ trả lời
01 giây2 giây3 giây4 giây
Khách chờ khoảng 3,6 giây. Nếu hệ thống của công ty bảo hiểm chậm hoặc lỗi, giao dịch của ngân hàng chậm hoặc lỗi theo.
Có Kafka ở giữaNgân hàng giao yêu cầu cho Kafka rồi trả kết quả cho khách ngay
01 giây2 giây3 giây4 giây
Khách thấy giao dịch hoàn tất sau khoảng 0,6 giây. Giấy chứng nhận có trong ứng dụng ngay sau đó. Nếu công ty bảo hiểm tạm gián đoạn, yêu cầu được giữ trong Kafka và gửi lại khi kết nối trở lại.
An toàn, dữ liệu và vận hành
Các cam kết để bảo hiểm nhúng chạy bên trong ứng dụng ngân hàng mà không ảnh hưởng giao dịch, không làm lộ dữ liệu khách hàng và không để khách bị trừ tiền sai. Mỗi cam kết đi kèm cách hệ thống xử lý cụ thể.
Câu hỏi thường gặp từ phía ngân hàng
Chọn nhóm để lọc. Mỗi câu trả lời có đường dẫn tới phần trình bày chi tiết.
Dữ liệu đi đâu
Chọn một tình huống để xem trường dữ liệu nào rời khỏi ngân hàng.
Ghi lại tại ngân hàngGửi đi sau khi khách đồng ýKết quả trả về
Không thu thập:Dân tộcTôn giáoDữ liệu sức khỏeSố dư và dòng tiền tài khoảnDanh bạ điện thoạiVị trí
Hướng kết nối và các lớp bảo vệ
Ngân hàng là bên chủ động gọi ra. Không hệ thống bên ngoài nào được gọi vào hệ thống lõi.
Vòng đời hợp đồng và dòng tiền
Ví dụ với Bảo hiểm An toàn giao dịch 5.000đ/tháng, bán kèm giao dịch chuyển tiền. Chọn tình huống, sau đó bấm Bước tiếp hoặc Tự chạy.
Đối soát hằng ngày
Ngày 20/10/2026 · chạy tự động lúc 01:00 · đối chiếu file của ngân hàng với file của nền tảng
Chất lượng kênh bán
Báo cáo hằng tháng gửi ngân hàng với vai trò đại lý bảo hiểm.
Kế hoạch triển khai
Tám tuần từ khi chốt luồng đến khi mở rộng cho toàn bộ khách hàng. Phần việc của ngân hàng được giữ ở mức tối thiểu.
Bàn giao cho ngân hàng
Hạ tầng và cam kết dịch vụ
Nền tảng chạy trên Kubernetes theo mô hình cloud hybrid, trải trên nhiều vùng sẵn sàng (Multi-AZ) và được giám sát 24/7 theo thời gian thực.